60이 되어 미리 알아본 기초연금, 65세 전에 꼭 준비해야 할 3가지

 

60이 되어 미리 알아본 기초연금, 65세 전에 꼭 준비해야 할 3가지

 

환갑이 지난 지금, 제 관심사는 자연스럽게 "은퇴 후 얼마를 받을 수 있을까"로 쏠렸습니다. 국민연금도 받겠지만, 그것만으로는 부족할 거라는 불안감 때문에 기초연금이라는 제도를 제대로 알아보기 시작했습니다. 처음에는 복잡하고 어렵다고만 생각했는데, 차근차근 공부해보니 5년 뒤를 대비하기 위해 지금부터 준비할 수 있는 게 꽤 많더군요. 같은 또래라면 도움이 될 것 같아서 정리해봅니다.

기초연금은 국가가 주는 노후 보험이다

기초연금에 대해 제대로 알기 전까지는 "저소득층을 위한 제도"라고만 생각했습니다. 하지만 알아보니 훨씬 포괄적입니다. 만 65세 이상인 대한민국 국적자 중 소득과 재산이 일정 수준 이하인 어르신들에게 국가가 매달 일정 금액을 지급하는 제도입니다. 2026년 기준으로 소득인정액 하위 70%에 해당하는 사람들이 수급 대상입니다. 즉, 100명 중 70명이 받을 수 있다는 뜻입니다.

2026년 기초연금의 현실을 직시하자

가장 중요한 건 구체적인 숫자입니다. 2026년 기준으로 단독가구는 월 소득인정액 247만 원 이하면 기초연금을 받을 수 있습니다. 부부가구는 395만 2천 원 이하입니다. 그리고 실제 받을 수 있는 금액은 월 최대 약 34만 9천 원입니다. 부부가 모두 받으면 각각 20%씩 감액되어 월 약 28만 원씩 받게 됩니다. 많은가요, 적은가요? 개인차가 있겠지만, 저는 국민연금 예상액(월 60~80만 원)에 이것을 더하면 어느 정도 삶을 꾸릴 수 있겠다는 판단을 했습니다.

준비 1. 소득인정액이라는 개념을 먼저 이해하자

기초연금을 받을 수 있을지는 "소득인정액"이 기준입니다. 이것이 가장 중요한데, 단순히 매달 벌어들이는 급여만을 말하지 않습니다. 국민연금, 퇴직금으로 받은 돈, 월급, 그리고 내가 보유한 부동산, 예금, 자동차까지 모두 환산해서 합산한 금액입니다. 여기서 핵심은 재산을 어떻게 계산하는가 하는 점입니다. 예를 들어 금융자산(예금, 적금)은 5%의 높은 이율로 환산되고, 일반재산(부동산, 자동차)은 훨씬 낮은 이율로 환산됩니다.

준비 2. 내 아파트와 자산으로 직접 계산해보자

저는 아파트 1채를 소유하고 있고, 따로 큰 원동차는 없습니다. 이 상황을 기초연금 산정 기준에 대입해봤습니다. 부동산은 기초공제액(6천만 원)을 먼저 빼고, 나머지에 4%를 곱한 뒤 12로 나눕니다. 예를 들어 아파트 평가액이 8천만 원이라면, 6천만 원을 뺀 2천만 원의 4%인 80만 원을 12로 나누면 월 약 6만 7천 원이 소득으로 환산됩니다. 아파트 하나 정도로는 기초연금 수급에 큰 영향을 주지 않는다는 뜻입니다. 다만 금융자산(예금이나 적금)이 많으면 문제가 됩니다. 예를 들어 예금 1억 원은 월 41만 원으로 환산되어 소득인정액을 크게 높입니다. 따라서 65세 전에 예금을 생활비로 사용하거나, 자녀에게 증여하는 방식으로 관리하는 것이 유리합니다.

준비 3. 신청은 생일 달 한 달 전부터, 온라인으로도 가능하다

기초연금 신청 시기를 놓치는 분들이 많다고 합니다. 규칙은 간단합니다. 생일이 속한 달의 한 달 전부터 신청할 수 있습니다. 저는 1966년생이므로 2031년 내 생일이 속한 달의 한 달 전부터 신청 가능합니다. 신청 방법은 주소지와 상관없이 세 가지입니다. 첫째, 읍·면·동 행정복지센터(주민센터)에 직접 방문. 둘째, 국민연금공단 지사에 방문. 셋째, 온라인 포털인 복지로(bokjiro.go.kr) 홈페이지나 모바일 앱을 통한 신청입니다. 제 계획은 미리 복지로 홈페이지에서 "기초연금 모의계산"을 해두고, 신청 시기가 되면 온라인으로 접수하는 것입니다. 거동이 불편하다면 국민연금공단에 전화(1355)하면 직원이 직접 방문해주는 서비스도 있습니다.

마무리

지금 당장은 기초연금이 나와는 먼 얘기처럼 들릴 수도 있습니다. 하지만 65세는 생각보다 빨리 옵니다. 지금부터 자신의 소득과 자산을 파악하고, 어떻게 관리하면 5년 뒤에 기초연금 수급 대상이 될 수 있을지 생각해둔다면, 나중에 놀랄 일도, 후회할 일도 줄어들 겁니다. 다음 글에서는 같은 또래 남자들이 놓치는 노인장기요양보험 제도에 대해 정리해보겠습니다.